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[分享]理財好輕鬆.野村投信-D檔投資法定額不定時

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先來問問大家都怎麼理財?不知道大家有沒有發現銀行利率愈來愈低,雖然不像日本銀行甚至要收管理費的現象,但是台灣的通膨壓力不小,常常有愈存愈少的感覺。

有人會說我是保守型投資者,我把錢放銀行不會不見,但以存20萬定存舉例來說,定存年利率1.38%計算,一年利息是2,760元,可能看到這個數字沒有感覺,但如果有部份金融商品一年的獲利率是10%,那麼一年可獲得的利率是20,000元,這樣有看出差異了嗎?

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如果你不理財,財也不會理你,所以在某日下午我來參加野村投信的D檔投資法說明會,讓我可以學習到一些理財知識,瞭解現在有什麼樣的投資商品。

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這天的主持人是請到知名理財專家-廖慶學,他先分享了自己的理財方法,曾經信心滿滿的將賺來的第一桶金300萬,原本要買房子,但因為拼命的漲漲漲,也聽到小道消息買了股票,最後變成一半只有150萬,因為和大部份投資人一樣,一開始看不懂線圖,也看不懂時機,所以學到了教訓。

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再來說說我自己的投資方式,或許是我很幸運,剛畢業那年為了要強迫自己存錢,聽從理專建議隨便買了一檔拉丁美洲基金,定期定額每月扣3000元,後來看到報酬率數字好難看就停扣,沒想到一年後再看 獲利率已經達20%,後來因為購買摩托車而贖回資金,讓我存了一年之後就有買摩托車的資金,也讓我知道原來基金不能只看短期,而是要長遠的投資。

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但理財這件事不是存進帳戶就沒事了,需要隨時注意景氣與大環境投資方向,但如何看出低檔進場呢?這時候如果有專業的D檔投資法,讓投資人能夠逢低自動進場,克服許多人為的因素,就可以降低成本。

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我覺得能夠參加野村投信首創的D檔投資法的說明會,可以知道現在最新的投資操作法,真的很有趣,而且能夠即時互動,提出問題獲得回應,雖然說沒有保證百分百穩賺的投資方法,但如果能透過 好的理財方式來累積第一桶金,大家都可以多學習。

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首先問問大家是否有理財,是否有購買基金,我在第一份工作之後也開始嚐試買基金,但在完全不懂的情況下,真的是靠運氣,後來我才知道要去分析環境景氣,像是有分新興市場、已開發國家,還有計價幣別,像有些是以美元、歐元,換算之後手續費就要扣掉不少錢,這些也都是應該納入計算的範圍。

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野村投信-多元理財部主管張靈靈小姐來說明D檔投資法,低點進場Auto Play晉升PRO投資咖是如何操作,這投資方式是從2013年才正式推出在台灣市場裡,解決投資人的矛盾心態,在基金走勢低點時自動進場。

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如果看線圖應該可以很容易看到低點位置,但分析過去很簡單,如果看線圖大家都知道應該在金融海嘯時進場,但真正敢進場的又有幾位?

投資人總是觀望再觀望,總覺得低點還沒到,但等到回過神發現應該進場時,這時早就開始漲,永遠抓不到進場低點的真正時機!

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D檔投資法其實是個很好的概念,能夠克服人性弱點,也就是一般投資人的矛盾心態,怕漲又怕跌,永遠在觀望!

所以常發生的實際情況是,經過好幾手的消息,散戶永遠買在高點。

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說真的我自己也是這樣的情況,因為在金融海嘯時我雖然知道這是進場的好時機,但金融海嘯難說公司撐不撐的下去,所以也不敢貿然進場,所以就一直在觀望,至今通通沒出手呀!

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投資成功關鍵:買好標的?時間點?

不是人人都像巴菲特一樣都能精準的看對時機,他的名言就是:只要買的價格夠吸引人,就算隨便賣出都會有不錯報酬。

以台股表現來說,買台股績優股就對了嗎?以鴻海來說,有朋友買在高點150元,以現在股價85元左右,是不是腰折了快一半?要買在低點才會賺呀!

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拿過去的線圖來跑傳統定時定額與D檔投資法,可以明顯看出回漲時間較快,而且投資報酬率明顯較高。

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像有些人定期定額買基金,卻不會去注意市場機制,或是大環境變動方向,買一年才看一次基金獲利狀況,那可能很難找到低點加碼進場。

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D檔投資法不代表購買那一檔基金,而是交由投資人自由選擇喜歡,像是自己看好的市場,都可以自由選擇。

D檔投資法要決定的是比起過去的定時定額多了一段定額不定時,有了原本固定投資金額+動態日期固定金額,舉例來說:

過去買基金定時定額就是在每月10日扣款,而D檔投資法則是在市場機制以過去10天下跌10%相對低檔時會自動加碼5,000元,就是依自己設定金額去增減,也就是會變成固定+動態日期。

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D檔投資法原則:破除買高賣低的投資盲點

也就是自動化克服人性弱點,縮短等待期,面對波動時可以更積極應對,就像是我們開車時自動打入D檔就能自動排檔一樣,減少人工出錯的機率。

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廖慶學先生也和我們分享得知此操作方法之後也感動心動,只要選對環境大方向的時機,就能夠逢低買進,如果在高點時一樣是定時定額,還是會買,但就不會再加碼進場,自動控管入場時機。

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D檔投資法有三大特色,這也是野村投信首創的操作方式:

1.強勢追跌

2.不定時

3.自動買在低點,報酬空間當然好

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1.強勢追跌:多空循環,跌10%進場績效優異

字面上應該很容易可以看懂,也就是該基金如果比起過去跌10%,D檔投資法就會自動從投資人的帳戶內加碼扣款自動買入,以上圖表來看雖然成本增加,但報酬率會增加許多,當然這種投資法還是需要有一筆閒置金額放在戶頭裡比較合適。

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投資理財一定要看現在大環境,像是如果某些新興國家已經開始戰亂,請問還要買嗎?

像是之前投資日本基金應該都很慘,尤其是大家都買全部去搶的時候,像是我當年買的新興市場基金,現在還在負報酬率,沒有穩賺的投資,一定要自己做功課才行!

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2.不定時:精準扣在低點,創造長期績效

或許你會說那我就買單筆基金不就好了,但你真的會隨時去注意基金的走向與報酬率嗎?每天去計算嗎?

因為要減少人為出錯時間,所以才會設計為自動進場,也就是先累積資金在銀行,等待低檔時入場購買。

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<此圖表為使用此D檔投資法模式,模擬投資新興市場股票的圖表>

3.自動買在低點,報酬空間當然好

幫助投資人建立習慣在低點時進場,完全不理財容易被通膨吃掉,以前1000元可以買好多東西,現在一家四口外食一餐可能就不見了。

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依照不同的族群會有不同的需求,像我大學剛畢業那年就是靠定時定額,而現在有了家庭之後,可能就會想比較適合D檔投資法這樣的投資方式,只要基金跌10%就進場,一樣可以長期累積資產。

講了這麼多,會不會有人以為D檔投資是基金?

D檔投資法只是一種操作模式,還是需要投資人自行決定扣款日和基金,如何挑選基金,最好以台幣為計價單位,看現在大環境的方向,像如果想投資台灣市場,或許可以選擇台灣 股票基金,當然會有人說那我買股票不就好了,基金有專業經理人幫忙操盤,也可以讓風險分散,最主要是如果資金不足時可能買不起一張中華電信的股票,但透過基金可以小額購入。

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選擇基金時一定要先評估自己能承受的風險,如果薪水都只能支付必須支出時,可能比較適合定時定額,但如果是身邊可能有些存款,想要定時定額買基金,又有多餘的資金,那麼D檔投資法是很適合的操作方式。

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現場很多朋友聽完D檔投資法的說明之後,立即想要預約開戶,因為這個方式真的蠻適合存一筆資金,像我們小家庭雖然目前有小車,但會有汰舊換新的計劃,或是小孩求學可能需要一筆教育基金,諸如此類的計畫,都可以依照自身的資金運用先進行存錢計劃。

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時機對,自動進檔!

投資也能輕鬆做到,也只有在過去10天跌10%時才會啟動,是很棒的小額投資工具,也是業界首創的投資方法,決定好扣款金額(最低3,000元)、扣款日、投資標的-哪一檔基金,就可以很簡單的完成投資方案,理財也可以超簡單。

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<投資理財還是有風險,以上僅為投資方法介紹,並無特別推薦個別基金及股票,請先評估自已能承受的風險再投資>

野村投信-D檔投資法定額不定時 http://www.ingfunds.com.tw/activity/201401_Q1_ARSP/spec/index.asp

<本文為ING投信邀稿>
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